Страхование ответственности Umbrella - это особый вид страхования, который защищает вас от несчастных случаев или других непредвиденных бедствий, и ваши существующие полисы страхования ответственности не могут покрыть все расходы.
Обычно ваше стандартное покрытие деловой ответственности защитит вас в большинстве ситуаций. Однако бывают случаи, когда несчастные случаи или стихийные бедствия становятся настолько серьезными, что ваш стандартный страховой полис не может покрыть все расходы. Именно тогда страхование зонтичной ответственности пригодится.
Полис страхования ответственности зонтик берет на себя, где останавливается любой из вашего стандартного страхового покрытия. Хорошим примером является случай, когда вы проиграли судебный процесс из-за автомобильной аварии. Скорее всего, вам придется платить выигравшей стороне за такие расходы, как медицинские расходы и потерянную заработную плату, которые могут быстро стать очень дорогими. Но общий страховой полис может спасти вас в такой ситуации, предоставив дополнительные расходы. Это гораздо лучше, чем дополнительные расходы, связанные с вашими личными сбережениями.
По сути, полис страхования полисной ответственности служит трем целям:
- Он предусматривает превышение лимитов, когда лимиты базовых полисов ответственности ( таких как автострахование и страхование домовладельцев ) исчерпаны выплатой претензий.
- Он опускается и выбирает, где заканчивается базовая политика, когда совокупный лимит рассматриваемой базовой политики исчерпан
- Он обеспечивает защиту от некоторых претензий, не охватываемых основополагающими правилами, при условии, что названные застрахованные застрахованы от удержания застрахованным (SIR).
Страхование ответственности Umbrella не следует путать с чрезмерной страховкой. Оба схожи в том, что они платят после того, как основной основной капитал исчерпан. Но критическое различие заключается в том, что избыточные страховые полисы являются полисами «следуют за формой», которые обеспечивают избыточное покрытие только той базовой политики, к которой они прикреплены, в то время как зонтичные полисы обеспечивают широкий охват для широкого спектра первичных страховых полисов.
Если у вас есть ошибки, например, в полисе автострахования, излишний страховой полис может обеспечить дополнительное покрытие, только если он был прикреплен к тому же полису. Тем не менее, общая политика ответственности обеспечит избыточное покрытие для любой из ваших основных политик, поскольку в ней отсутствует пункт «следуй за формой».
Что покрывает страхование ответственности зонтика?
Полисный страховой полис обеспечивает избыточное покрытие сверх того, что предусмотрено вашими страховыми полисами для автомобилей и домовладельцев.
В дополнение к покрытию вас за несчастные случаи на вашей собственности или автомобильные аварии, в которых вы признаны виновными, зонтичная политика может также защитить вас от судебных исков о травмах, связанных с клеветой, клеветой, диффамацией характера, ложным арестом, задержанием или заключением в тюрьму, злонамеренное преследование, душевные страдания, злоупотребление процессом и многое другое.
Тем не менее, поскольку зонтичное покрытие ответственности является формой личного страхования, оно не будет покрывать судебные иски, связанные с вашим бизнесом. Он также не охватывает такие виды деятельности, как драг-рейсинг или любое другое рискованное, ненужное использование ваших транспортных средств.
Кроме того, зонтичный полис не предоставляет вам избыточного медицинского страхования. Если вы считаете, что ваша медицинская страховка слишком низка, вам нужно будет приобрести более полную медицинскую страховку, потому что зонтичный полис вам не поможет.
Чтобы получить полное представление о том, что покрывает ваш зонтичный полис, а что нет, обратитесь к своему страховому агенту.
Сколько стоит зонтичная страховка?
Покрытие для зонтичного страхового полиса обычно колеблется от 150 до 200 долларов за 1 миллион долларов. Если вы решите увеличить покрытие, ваша премия увеличится. Однако, если вы получаете в два раза больше страхового покрытия и увеличиваете лимит политики до 2 миллионов долларов, это обычно не удваивает стоимость вашей премии.
Является ли зонтичное страхование налогом?
Если у вас есть личный страховой полис, ваши страховые взносы обычно не облагаются налогом. Однако, если вы владеете бизнесом и имеете общую политику, которая дополняет другие ваши политики деловой ответственности, ваши страховые взносы могут не облагаться налогом.
Сколько зонтичной страховки вы должны иметь при себе?
При выборе лимитов покрытия вашего зонтичного страхового полиса необходимо учитывать три фактора:
- Ценность ваших активов. К ним относятся недвижимость, имущество, акции, облигации, сбережения и пенсионные фонды. Чем больше активов вы должны защитить, тем выше предел зонтичной политики вы должны рассмотреть.
- Риски, с которыми вы можете столкнуться. Рассматривайте риски как домовладельца или арендатора, риск несчастного случая во время вашей поездки на работу и любые потенциально опасные действия, в которых вы участвуете, которые могут подвергнуть риску окружающих вас людей.
3. Потенциальная потеря будущего дохода. Поскольку судебные иски об ответственности могут привести к потере как текущих активов, так и будущих доходов, даже те, у кого мало активов для защиты, могут захотеть рассмотреть долгосрочные последствия серьезных претензий. Учитывайте свой потенциальный доход при оценке вашего дохода.