Хотите знать, что нужно, чтобы стать сертифицированным финансовым консультантом? Если ДА, вот подробное руководство о том, как стать финансовым консультантом без степени.
Если вы уже работаете в финансовой отрасли или у вас есть степень или опыт работы в области финансов, вы можете сделать карьеру в качестве сертифицированного финансового консультанта. Стать сертифицированным финансовым консультантом может быть недешево, но стоит потрудиться, если вы действительно хотите зарабатывать большие деньги в финансовой индустрии в Соединенных Штатах.
Правда в том, что стать сертифицированным финансовым консультантом - это полезная карьера, и спрос на сертифицированных финансовых консультантов в Соединенных Штатах растет. Согласно статистике, в США насчитывается около 272 000 сертифицированных финансовых консультантов.
В среднем зарплата в год для финансовых консультантов в Соединенных Штатах составляет 67 520 долларов. Наименьшие десять процентов заработка в этой области составили менее 32 280 долларов, а первые десять процентов - более 187 200 долларов в том же году.
Во-первых, что такое сертифицированный финансовый консультант?
Сертифицированный финансовый консультант - это профессионал, основная задача которого - помогать своим клиентам принимать решения, связанные с их финансами, инвестициями, налогами, долгами и страховыми вопросами. В основном, сертифицированные финансовые консультанты встречаются со своими клиентами, чтобы определить свои финансовые цели и помочь им создать финансовый план, который они могут выполнить, чтобы достичь их.
Сфера деятельности сертифицированного финансового консультанта распространяется на оказание помощи своим клиентам в разработке адекватных планов для важных решений, которые влияют на их жизнь. Такие решения, как брак, создание семьи, отправка детей в школу и подготовка к выходу на пенсию.
Биржевые маклеры, страховые агенты, налоговые инспекторы, инвестиционные менеджеры, финансовые планировщики, банкиры и даже планировщики недвижимости могут быть помечены как финансовые консультанты. Деньги - это очень важная часть жизни, особенно если у вас их много, вы бы хотели знать, как получить все эти деньги.
Обычно, когда кто-то получает деньги, люди всегда советуют, как обращаться с деньгами, но лучшее, что нужно сделать, когда мы получаем большие суммы денег, - это стать профессионалом, который поможет нам разработать способы роста наших денег.
Должностная инструкция и обязанности финансового консультанта
- Тратить время и другие ресурсы, особенно на ранних этапах своей карьеры, пополняя свой список клиентов, ища новых клиентов. Они встречаются со многими людьми и стараются изо всех сил, чтобы убедить их стать их клиентом. Они привлекают постоянных клиентов и проводят с ними собеседования, чтобы оценить их устойчивость к риску и финансовые цели.
- Финансовые консультанты рекомендуют различные инвестиции, такие как акции, облигации, паевые инвестиционные фонды и недвижимость, чтобы помочь клиентам достичь своих целей по сбережениям в колледже, выходу на пенсию и созданию материальных ценностей. Они рекомендуют распределение активов в соответствии с допустимым уровнем риска клиентов и их жизненным этапом.
Чтобы стать успешным специалистом по финансовому планированию, вы должны обладать следующими навыками;
- Хорошо разбирайтесь в финансах: вы должны понимать принципы финансов, долгов, страхования, инвестиций и других сложных финансовых концепций
- Коммуникации и связи . Финансовые консультанты должны иметь возможность сообщать своим клиентам сложные финансовые термины и концепции таким образом, чтобы они могли их понять. Это говорит о том, что навыки общения и способность общаться с клиентами очень важны.
- Продажи и маркетинг: хотя продажи и маркетинг, возможно, не первое, что приходит на ум, когда вы думаете о финансовом консультанте, нельзя отрицать, что работа финансового планировщика похожа на бизнес продаж в том смысле, что вам придется найти своих клиентов с использованием ваших маркетинговых навыков.
- Организация и внимание к деталям . Конечно, само собой разумеется, что организация необходима для успеха финансового консультанта.
- Навыки решения проблем: главная роль финансового консультанта заключается в решении сложных финансовых трудностей в жизни его или ее клиента. Как только клиент воспользуется услугами финансового консультанта, его ожидания будут высокими, и поэтому у вас должны быть навыки для управления таким высоким уровнем ожиданий, которые будут возлагаться на вас.
- Экспертиза и опыт. Наконец, конечно, вы должны обладать знаниями в области финансового планирования, чтобы эффективно выполнять эту работу. Опыт работы в аналогичной области также поможет вам получить работу, но при правильном сочетании всего вышеперечисленного вам выставят счет за успех.
Как стать сертифицированным финансовым консультантом без степени
Иногда люди оказываются в состоянии предложить определенные услуги для финансовой отдачи. Возьмем, к примеру, тех, кто начал карьеру в сфере развлечений, радиовещания, рекламы, развития бизнеса, управления бизнесом и т. Д., Не проходя формального обучения.
Или определенных людей, которые случайно наткнулись на определенные карьеры, но добились оглушительного успеха. Можно сказать, что они были одарены для таких. Некоторые могут утверждать, что, поскольку они достигают такого большого успеха, им больше не нужно никакого формального обучения.
Но правда в том, что если кто-то хочет продолжать расти в какой-либо области, независимо от того, попал ли он в нее по ошибке или из-за своего естественного таланта, ему потребуется какое-то формальное обучение. Не говоря уже о том, что профессия так же важна, как рассказывать людям, что делать с их финансами.
Можно ли стать финансовым консультантом без степени?
Тот факт, что финансовые советники имеют дело с средствами к существованию людей, фьючерсами и основным фактором, поддерживающим их экономическое существование, не рекомендуется приобретать такую профессию без надлежащей подготовки. На самом деле, в некоторых странах никто не может работать в качестве финансового консультанта, если у них нет хотя бы степени бакалавра в области экономики, банковского дела и финансов или даже математики. После того, как эта базовая степень получена, они должны сдать несколько тестов или экзаменов.
Несмотря на то, что наличие академических степеней целесообразно для роли финансового консультанта, им все равно нужно будет получить лицензии для правильной работы. Если у человека нет степени, они могут быть ограничены в том, как высоко они могут пойти в бизнесе.
Когда люди ищут, кого посоветовать им в отношении их финансов, они предпочли бы выбрать человека, который обучен, а не человека, у которого просто есть талант к этим вещам. Суть в том, что обучение нельзя переоценить, даже если у кого-то есть талант инвестировать и давать советы по инвестициям, и он продемонстрировал большой успех в этой области.
Так что да, человек может стать финансовым консультантом без степени только в определенных странах, однако, если он является финансовым консультантом без степени, и это разрешено, они должны использовать свой новый успех для финансирования степени, чтобы они не сдерживается чем-либо, поскольку они продвигаются в своей профессии.
Обязательное обучение Вы должны быть финансовым консультантом
Если вы хотите стать сертифицированным финансовым консультантом в Соединенных Штатах, вы должны пройти необходимое обучение, и вы, как ожидается, начнете с минимальной степени бакалавра. Если вы стремитесь к получению степени для осуществления своей мечты стать финансовым консультантом, вам следует стремиться получить степень бакалавра по соответствующим курсам, таким как бухгалтерский учет, финансы, бизнес, юриспруденция, математика, статистика и др.
После того, как вы получили степень по любому из вышеуказанных курсов, вы можете искать работу в финансовой отрасли, чтобы получить обучение на рабочем месте. Это необходимо из-за воздействия, которое вы можете получить.
Это не подлежит обсуждению, что любой, кто хочет стать сертифицированным финансовым консультантом, должен иметь степень бакалавра и практический опыт. Ваше обучение и опыт должны охватывать такие области, как бухгалтерский учет, планирование страхования, планирование инвестиций, планирование подоходного налога, планирование выхода на пенсию, планирование недвижимости и профессиональное поведение среди других.
После того, как вы зарегистрируетесь в любой программе, зарегистрированной Советом сертифицированных специалистов по финансовому планированию, вы обязательно пройдете необходимые тренинги. На самом деле, в Соединенных Штатах Америки Правление CFP зарегистрировало множество колледжей и университетов по всей стране. Даже если вы находитесь далеко от кампуса, вы можете пройти курс через онлайн-платформу.
Обращаем ваше внимание на то, что вы не обязаны получать степень магистра, прежде чем получать сертификаты финансового консультанта. Это связано с тем, что любая зарегистрированная программа, сертифицированная Советом по финансовому планированию, даст вам степень магистра. Но вам будет полезно получить степень магистра по финансовому планированию или степень магистра делового администрирования со специализацией в области финансового и налогового планирования.
Вы можете связаться с такими организациями, как Совет стандартов сертифицированного финансового планировщика, Национальная ассоциация страховых и финансовых консультантов, Ассоциация финансового планирования и Национальная ассоциация личных финансовых консультантов, если вы хотите получить больше информации о том, как стать сертифицированным финансовым консультантом. в Соединенных Штатах Америки.
Требования к регистрации и лицензированию должны быть финансовыми консультантами
Ваша регистрация и получение лицензии в качестве сертифицированного финансового консультанта привязаны к услугам, которые вы хотите предложить вашему целевому рынку. Например, если вы планируете заниматься куплей-продажей акций в Соединенных Штатах Америки, вам необходимо будет получить государственную лицензию в штате, в котором вы собираетесь работать.
Также, если вы хотите участвовать в купле-продаже страховых полисов для своих клиентов, вам следует получить лицензию в штате, из которого вы хотите работать.
Что касается регистрации, достаточно указать, что требования к регистрации обычно зависят от размера организации, которую вы представляете в качестве финансового консультанта. С другой стороны, сертифицированным финансовым консультантам в Соединенных Штатах, которые работают на фрилансах или в небольшой фирме, обычно необходимо зарегистрироваться в государственных регулирующих органах того штата, из которого они решили работать.
Но если вы решили работать в более крупных финансовых корпорациях, вы должны зарегистрироваться в Комиссии США по ценным бумагам и биржам. В каждом штате США есть своя ассоциация финансовых консультантов, и ассоциация вашего штата может помочь вам определить, какие лицензии вам могут потребоваться для работы в вашем штате.
Сколько времени нужно, чтобы стать финансовым консультантом?
Не существует единого способа стать финансовым консультантом, но независимо от того, какой путь вы выберете, вам нужно иметь как минимум степень бакалавра за плечами. Потенциальные финансовые консультанты могут получить ученую степень в области бизнеса, права, математики, экономики, бухгалтерского учета или финансов. Некоторые финансовые консультанты проходят обучение на рабочем месте после приема на работу в фирму, в то время как другие проходят курсы и самостоятельно проходят обучение.
Чтобы быть успешным финансовым консультантом, не всегда требуются длительные периоды обучения, но, как было указано выше, потребуется степень. Вы можете счесть целесообразным продолжить обучение в аспирантуре или получить финансовую сертификацию.
Чтобы стать сертифицированным специалистом по финансовому планированию, необходимо выполнить следующие шаги:
- Начальная степень бакалавра: у большинства финансовых консультантов обычно есть степень бакалавра, прежде чем начать свою профессию финансового планировщика. Чтобы завершить программу бакалавриата, вам необходимо провести как минимум 4 года в высшем учебном заведении (если вы проходите очную форму обучения).
С другой стороны, если очное обучение вам неудобно, вы всегда можете пройти заочное обучение, чтобы получить степень. Неполный рабочий день не ставит вас в невыгодное положение в качестве финансового планировщика.
Кроме того, обратите внимание, что ваша степень может быть в любой академической дисциплине, хотя специальность в таких областях, как финансы, экономика или бухгалтерский учет, может помочь вам удовлетворить требования к образованию для определенных профессиональных назначений, таких как сертифицированный бухгалтер.
- MBA: общий курс аспирантуры, который выбирают финансовые консультанты, - это магистр делового администрирования, также известный как MBA. В конечном счете, это зависит от того, решите ли вы пройти полный курс или посещать неполный рабочий день, но обычная программа MBA может быть завершена всего за 18 месяцев.
Поскольку курс обучения по программам MBA сосредоточен исключительно на связанных с бизнесом темах, таких как финансы, экономика, бухгалтерский учет и маркетинг, полученные практические знания могут лучше подготовить вас к карьере консультанта по финансовым вопросам.
- Сертификаты: если вы намереваетесь стать специалистом по финансовому планированию, вам следует рассмотреть возможность получения сертификата в области финансового планирования или в любой другой тесно связанной области. Это потому, что сертификация повысит ваш авторитет. Сертификация Certified Financial Planner (CFP) - безусловно, самая популярная сертификация, которую получают финансовые консультанты.
Вам нужно будет сдать 10-часовой экзамен, который предлагается только три раза в год. Поскольку темы экзаменов охватывают налогообложение доходов, имущества и подарков, пенсионных пособий, инвестиций и другую практическую информацию о процессе финансового планирования, количество времени, которое вам потребуется для изучения, будет зависеть от глубины знаний, которыми вы обладаете в этих областях, как результат предшествующей академической работы, связанной с этим работы или того и другого.
Получение сертификата CPA и CFA
CFP - не единственная форма сертификации, доступная людям, которые хотят быть сертифицированными специалистами по финансовому планированию. Вы также можете выбрать маршрут сертифицированных бухгалтеров и дипломированных финансовых аналитиков. Чтобы сдать экзамен CPA, вам нужно иметь степень бакалавра с достаточным количеством курсов в области бухгалтерского учета и смежных областях бизнеса.
Чтобы стать CPA, вы должны сдать длинный экзамен из четырех частей. Количество времени, которое вам нужно изучить для каждой части, может значительно различаться, поскольку оно зависит от вашего уровня осведомленности о рассматриваемых темах, таких как финансовый учет и налогообложение доходов, но в большинстве случаев для каждой части требуется больше, чем просто несколько дней обучения с учетом охвата информации.
Сертификация CFA высоко ценится в финансовой отрасли, но требует более значительного учебного времени, чем экзамен CPA, поскольку существует три уровня тестирования. Процесс сдачи экзамена CFA занимает в среднем три с половиной года.
Возможности трудоустройства для сертифицированных финансовых консультантов
Бюро статистики труда США прогнозирует, что в период с 2012 по 2020 год занятость сертифицированных финансовых консультантов вырастет на 27 процентов, что намного быстрее, чем в среднем по всем профессиям. Бюро статистики труда связывает этот рост с растущей потребностью в планировании выхода на пенсию, поскольку возраст бэби-бума возрастает, и все меньше работников получают пенсионные пособия по месту работы.
Возможности трудоустройства для дипломированного финансового консультанта в Соединенных Штатах Америки огромны. На самом деле, по всей стране существует множество крупных фирм по финансовому планированию, а также множество небольших местных фирм.
В Соединенных Штатах статистика показывает, что примерно 20 процентов сертифицированных финансовых консультантов работают в качестве фрилансеров; они работают не по найму, и вы можете стать им. Этот вариант подходит для тех, кто начинает самостоятельно и знает, как выйти на целевой рынок.
В заключение
Тот факт, что индустрия финансовых услуг является динамичной отраслью, означает, что, будучи сертифицированным финансовым консультантом, вы всегда должны быть на высоте; Вы должны посвятить себя постоянному обучению из-за новых законов и правил, которые могут возникнуть в Соединенных Штатах.
Возьмите, например, такие законы, как законодательство о налоговой реформе, которое в настоящее время находится на рассмотрении в Конгрессе США, и ваши клиенты будут ожидать, что вы полностью поймете, как налоговая реформа влияет на них, и являются ли изменения благоприятными или нет.