Насколько сложно получить кредит, чтобы начать / купить существующий бизнес

Вы слышали, как сложно получить бизнес-кредит, и боитесь? Если ДА, вот полное руководство по повышению ваших шансов на получение бизнес-кредита.

Независимо от того, к чему вы стремитесь, всегда важно иметь общее представление о том, с чем вы столкнетесь. Вот почему вы должны задать себе вопрос; « Насколько сложно получить бизнес-кредит ?», Прежде чем начать процесс подачи заявления.

В этом всеобъемлющем вопросе есть и другие, более конкретные вопросы, которые вам нужно задать себе. Сколько вам будет стоить получение бизнес-кредита? Сколько документов вам нужно будет подготовить, чтобы подать заявку на бизнес-кредит? И, прежде всего, ваш бизнес может претендовать на бизнес-кредит? Все эти вопросы и другие соображения являются параметрами, которые помогут вам оценить, насколько сложно получить кредит для малого бизнеса.

Итак, насколько сложно получить кредит для малого бизнеса?

К сожалению, нет единого размера, подходящего для всех. Трудности, с которыми вы сталкиваетесь при получении займа, будут в значительной степени зависеть от некоторых факторов, в число которых входит то, насколько хорошо работает ваш бизнес, для чего ваш бизнес нуждается в финансировании? В какой отрасли работает ваш бизнес? Сколько вы готовы заплатить за финансирование?

Когда вы рассматриваете вопрос о том, насколько сложно получить кредит для малого бизнеса, вы должны заметить, что различные типы кредитов имеют разные квалификационные требования. И как таковые их уровни сложности могут варьироваться. Многие виды займов будут соответствовать общим минимальным требованиям.

Другими словами, если вы соответствуете общим минимальным требованиям по ссуде, вы можете претендовать на этот тип ссуды, но это не гарантия, что вы ее получите. Здесь представлены различные виды кредитов для малого бизнеса и требования, необходимые для их получения.

7 типов источников и требований по кредитам для малого бизнеса в соответствии с их индексом сложности

а. Merchant Cash Advances: это самый простой вид кредита, на который можно претендовать. Тем не менее, стоит отметить, что технически аванс наличными не является ссудой, а скорее авансом. С денежным авансом продавца, кредитор будет увеличивать будущие доходы по кредитным картам вашего бизнеса, которые вы будете выплачивать в предопределенном ежедневном проценте от доходов по кредитным картам вашего бизнеса.

Из-за того, что этот «кредит» является наиболее доступным для финансирования бизнеса, он обычно очень дорогой по сравнению с другими вариантами в этом списке. Стоимость Авансового платежа наличными чаще всего выражается в виде десятичного коэффициента, который, если умножить его на сумму займа, покажет вам, насколько дорогим будет Ваш денежный аванс продавца.

Удивительно, но в среднем аванс наличными на самом деле занимает довольно много времени, чтобы получить финансирование. Несмотря на то, что они являются самым простым видом бизнес-ссуды, на получение которого у Merchant Cash Advances может потребоваться больше недели. Это потому, что они полагаются либо на проверку, либо на настройку торговых услуг, что замедлит процесс финансирования.

Для того, чтобы претендовать на получение денежного аванса, вам понадобится;

  • 5+ месяцев в бизнесе
  • более 400 персональных кредитных баллов
  • $ 75 000 + годовой доход
  • Водительские права
  • Аннулированный бизнес-чек
  • Банковские выписки
  • Кредитный рейтинг
  • Налоговые декларации
  • Обработка кредитных карт

Несмотря на то, что эти виды кредитов являются дорогостоящими, ваши авансовые платежи наличными могут быть очень хорошим вариантом для малого бизнеса, который недостаточно квалифицирован, но нуждается в финансировании.

б. Финансирование счетов-фактур: это еще один вид финансирования бизнеса, который легко доступен для малых предприятий, которые менее квалифицированы для доступа к кредитам. Финансирование счетов производится путем выставления непогашенного счета, который бизнес ожидает в качестве залога.

С финансированием счета, кредитор может продвинуть Ваш бизнес до 90% стоимости Вашего неоплаченного счета. Но этот аванс не бесплатен - они будут взимать с вас определенный процент процентов за неделю, если счет не оплачен.

Таким образом, чем дальше вы находитесь от дня исполнения вашего счета, тем дороже будет финансирование вашего счета. Вы можете обеспечить финансирование счетов всего за день. Тем не менее, так как финансирование счетов-фактур является самодостаточной формой финансирования бизнеса, на него относительно легко претендовать. Финансирование счетов идет с этими общими минимальными требованиями:

  • 6+ месяцев в бизнесе
  • $ 50 000 + годовой доход
  • Водительские права
  • Аннулированный бизнес-чек
  • Банковские выписки
  • Кредитный рейтинг
  • Неоплаченные счета

с. Кредитные линии для бизнеса : кредитные линии для бизнеса являются еще одним вариантом финансирования бизнеса, который достаточно доступен для компаний, которые традиционно менее квалифицированы. Если вы можете быстро двигаться вперед, вы можете получить финансирование с помощью этого вида бизнес-займа всего за день.

Кредитная линия для бизнеса в некотором смысле напоминает нематериальный кредит, который предоставляет вашему бизнесу кредитную линию, из которой он может оплачивать расходы, и он должен быть возвращен только в том случае, если он в итоге тратит. Тем не менее, с кредитными линиями бизнеса, вы всегда будете обращаться с наличными, в то время как с кредитных карт взимается дополнительная плата за авансы наличными.

Кроме того, бизнес-кредитные линии обычно легче получить доступ. Минимальные требования для бизнес-линии кредита следующие:

  • 6+ месяцев в бизнесе
  • $ 50 000 + годовой доход
  • Водительские права
  • Аннулированный бизнес-чек
  • Банковские выписки
  • Бухгалтерский баланс
  • Отчеты о прибылях и убытках
  • Кредитный рейтинг
  • Налоговые декларации
  • Личные налоговые декларации

д. Краткосрочные ссуды: этот тип ссуды работает как сокращенная версия обычного ссуды, которая дает вам доступ к определенной сумме денег, которую вам необходимо будет погасить (в дополнение к начисленным процентам) в течение определенного периода времени.

Однако в случае краткосрочных займов в целом суммы займов будут меньше, АТР будут выше, а условия погашения будут короче. Кроме того, в отличие от выплаты ежемесячных сумм, вам придется делать ежедневные или еженедельные платежи.

Некоторые краткосрочные кредиты даже выражают свои ставки в процентной ставке вместо годовых (что обычно означает, что это будет дорого). Однако краткосрочные кредиты имеют менее желательные условия по сравнению с долгосрочными кредитами, главным образом потому, что они легко доступны. Минимальные требования к краткосрочным кредитам заключаются в следующем.

  • 1+ лет в бизнесе
  • более 550 личных баллов
  • $ 50 000 + годовой доход
  • Водительские права
  • Аннулированный бизнес-чек
  • Доказательство владения
  • Банковские выписки
  • Кредитный рейтинг
  • Личные налоговые декларации

е. Финансирование оборудования: Как и финансирование по счетам, финансирование оборудования - это форма самодостаточной формы финансирования бизнеса. Финансирование оборудования - это форма делового кредита, используемого для приобретения оборудования. Если вы имеете право на финансирование оборудования, вы сможете профинансировать до 100% стоимости оборудования. При скорости финансирования всего лишь 2 дня финансирование оборудования все еще остается довольно быстрым вариантом в отношении бизнес-кредитов.

Оборудование, которое будет приобретено по кредиту, будет служить залогом, что делает финансирование оборудования менее рискованным для кредитора и более доступным для заемщика. Однако, поскольку финансирование оборудования предлагает такие идеальные условия, его минимальные требования представляют собой некоторое препятствие. Минимальные требования к финансированию оборудования заключаются в следующем.

  • 11+ месяцев в бизнесе
  • 600+ личный кредитный рейтинг
  • $ 100 000 + годовой доход
  • Водительские права
  • Аннулированный бизнес-чек
  • Банковские выписки
  • Кредитный рейтинг
  • Налоговые декларации
  • Оборудование Цитата

е. Срок кредита: это тип кредита, с которым знакомы большинство людей. Срочный кредит предоставляет предприятиям единовременную сумму денег, которую им придется выплачивать в дополнение к процентам, с запланированными ежемесячными платежами.

Срочные кредиты предлагают простое и доступное решение для финансирования малого бизнеса. Вы можете получить этот вид кредита всего за 2 дня. Тем не менее, требования, предъявляемые к этому кредиту, могут быть затруднены для многих малых предприятий. Минимальные требования для срочного кредита следующие:

  • 1+ лет в бизнесе
  • 600+ личный кредитный рейтинг
  • $ 90 000 + годовой доход
  • Водительские права
  • Аннулированный бизнес-чек
  • Банковские выписки
  • Бухгалтерский баланс
  • Отчеты о прибылях и убытках
  • Кредитный рейтинг
  • Налоговые декларации
  • Личные налоговые декларации

г. Ссуды администрации малого бизнеса (SBA): ссуды SBA являются наиболее выгодными из ссуд малого бизнеса - поскольку администрация малого бизнеса частично гарантирует ссуды SBA, кредиторы готовы кредитовать малые предприятия чаще и на более выгодных условиях.

Тем не менее, поскольку они имеют такие идеальные условия, кредиты SBA по-прежнему будут самым сложным видом бизнес-кредитов, на которые можно претендовать, несмотря на частичную гарантию SBA, которая делает его менее рискованным для кредиторов. Поскольку у ссуды SBA такие высокие стандарты, и поскольку в ней задействовано государственное образование, процесс подачи заявки будет включать в себя небольшую бюрократию, которая может привести к замедлению работы.

Таким образом, кредит SBA будет обрабатываться и финансироваться не менее 3 недель. Ссуды SBA поставляются со следующими минимальными требованиями, которые затрудняют для многих малых предприятий:

  • 2+ года в бизнесе
  • личный кредитный рейтинг 640+
  • $ 100 000 + годовой доход
  • Водительские права
  • Аннулированный бизнес-чек
  • Банковские выписки
  • Бухгалтерский баланс
  • Отчеты о прибылях и убытках
  • Налоговые декларации
  • Личные налоговые декларации
  • Бизнес-план
  • График деловой задолженности

Вы заметите, что бизнес-кредит, на который проще всего претендовать, также является самым быстрым и легким для подачи заявки. Кроме того, деловые ссуды, на которые легче претендовать, как правило, требуют от кредитора проверки меньшего количества информации посредством документации.

Кроме того, виды бизнес-кредитов, которые легче всего получить, зачастую являются самыми дорогими. С другой стороны, виды бизнес-кредитов, которые труднее всего получить, часто стоят усилий из-за идеальных условий, которые они предлагают.

Существует много информации (одной из которых является эта статья), которая может помочь вам увеличить ваши шансы на получение бизнес-кредитов на более выгодных условиях. Бизнес-кредиты, которые трудно получить, такие как срочные кредиты и кредиты SBA, стоят тех усилий, которые они могут предпринять, чтобы подать заявку или даже улучшить учетные данные вашего бизнеса для получения квалификации.

Финансовые учреждения, как известно, неохотно кредитуют малые предприятия - согласно недавнему опросу, проведенному на палубе, из более чем 10 000 заявителей на получение ссуд в сфере бизнеса в США 82% было отказано в финансировании их банком. Кредитование малого бизнеса, особенно стартапов, является более рискованным предложением для банков, чем ипотечное кредитование или кредитование более крупных, устоявшихся предприятий.

25 причин, по которым вам будет сложно получить кредит для малого бизнеса

Хотя в постоянно растущей и развивающейся отрасли, которая представляет собой кредитование малого бизнеса, ситуация постоянно меняется, есть некоторые закономерности в том, какие именно факторы будут влиять на то, как трудно вашему бизнесу будет получать бизнес-кредит. На эти факторы обращают внимание банки или альтернативные кредиторы, когда они пытаются судить, стоит ли поддерживать вашу идею малого бизнеса:

Вот некоторые из факторов, которые могут стать препятствием в вашем стремлении получить кредит для малого бизнеса для вашего бизнеса.

1. Ваш личный кредитный рейтинг: даже если это может показаться несправедливым для некоторых людей, ваш личный кредитный рейтинг является одним из главных факторов, определяющих вашу способность получить кредит для малого бизнеса. С точки зрения кредитора, в конце концов, вы, как владелец бизнеса, будете нести ответственность за расходы и возврат любых средств, которые вы обеспечите с помощью бизнес-займа.

Таким образом, они смотрят на вашу собственную финансовую историю как на показатель того, как вы справляетесь со своими финансами. Чтобы кредиторы могли получить представление о нашей финансовой истории, они должны будут проверить вашу личную кредитную историю.

Таким образом, многие кредиторы установили минимальный личный кредитный рейтинг, с которым они готовы работать. Любое число ниже этого предела не будет иметь права получить кредит от них. В этом ключе вы должны убедиться, что выполнили этот минимум, прежде чем погрузиться в процесс подачи заявления. Вообще говоря, если ваш личный кредитный рейтинг округляется где-то в верхних 600-х годах, то вы должны выполнить требование минимального балла FICO любого кредитора.

Однако регистрация перед тем, как начать, обойдется вам только в быстром поиске в Интернете, поэтому стоит перепроверить, находитесь ли вы в зоне действия. После рецессии банки повысили свои стандарты кредитного рейтинга, но многие малые предприятия имеют кредитные рейтинги, которые все еще страдают от последствий финансового кризиса.

2. Возраст вашего бизнеса. Если учесть, что только 20% предприятий с сотрудниками доживут до своего первого года в бизнесе, становится совершенно очевидно, что чем моложе бизнес, тем рискованнее будет его кредитовать. Таким образом, кредиторы будут рассматривать возраст вашего бизнеса как показатель вероятности вашего бизнеса оставаться в бизнесе и, соответственно, способности вашего бизнеса погасить кредит, на который он претендует.

Как и в случае с личным кредитным баллом, у многих кредиторов будет ограничение по возрасту, с которым они могут работать. Опять же, вы должны убедиться, что вы соответствуете минимальному бизнес-возрасту кредитора, прежде чем тратить время на подачу заявки на финансирование от него. Вообще говоря, если ваш бизнес имеет более чем 2-х летнюю историю бизнеса, то вам следует идти вперед.

3. Доход бизнеса: точно так же, как ваш личный кредит и возраст вашего бизнеса, доход вашего бизнеса будет большим показателем того, насколько вероятно, что ваш бизнес будет погашать кредит, который он запрашивает. Таким образом, это еще один важный фактор, который андеррайтеры рассматривают до утверждения вашего кредита.

Доход вашего бизнеса скажет вашему потенциальному кредитору, сколько денег ваш бизнес зарабатывает в течение определенного периода времени. Несмотря на то, что разные кредиторы имеют разные промежутки времени, они требуют, чтобы люди, которые ищут кредиты, чтобы представить, но чаще всего они требуют, чтобы люди представляли годовой доход.

Так же, как кредиторы устанавливают минимальные личные кредитные рейтинги и возраст бизнеса, с которыми они готовы работать, они также устанавливают минимальный доход, с которым они готовы работать. Таким образом, вы должны убедиться, что вы знаете их минимальные требования, прежде чем подавать заявку на кредит с ними, чтобы не тратить свое время и деньги.

4. Рискованный бизнес. При получении финансирования важно рассматривать свой бизнес с точки зрения кредитора. Вы бы инвестировали в это? Будет ли этот бизнес прибыльным? Насколько легко вернуть свои деньги или как тяжело ?

Чтобы получить бизнес-кредит, вы должны заверить их, что он будет достаточно успешным и что кредитор не потеряет деньги. Конечно, инвесторы знают, что каждая инвестиция сопряжена с риском, но для того, чтобы быть финансово жизнеспособными, они должны быть как минимум на 90% уверены, что вы не сможете выполнить свой кредит по умолчанию. Это очень уверенно. Кредиторы изучат следующее:

  • Платежеспособность или денежный поток : сколько денег пойдет в бизнес, и предполагает ли это прибыльность ?

5. Залог: Должны ли они ликвидировать бизнес, будет ли достаточно ценных активов, чтобы компенсировать разницу в кредите?

6. Это не рентабельно для банков: кроме того, что новые предприятия представляют больший риск, чем уже сложившийся бизнес, малые предприятия также не привлекательны для крупных банков. Банки стоят столько же денег, чтобы покрыть кредит в 1 000 000 долларов, сколько они платят за кредит в 100 000 долларов. Тем не менее, более высокий кредит потенциально принесет банку больший доход, поэтому он просто не рентабелен.

Восемьдесят процентов малых предприятий нуждаются только в кредитах на сумму до 500 000 долларов США, что означает, что 80 процентов кредитов для малого бизнеса обходятся банкам дорого и не приносят достойной прибыли.

7. Организация: Когда вы подаете заявку на бизнес-кредит, ваши финансовые документы должны быть тщательно детализированы. Вы также должны иметь обширные планы, описывающие, как вы добьетесь успеха. Это должно показаться разумным и логичным. В вашей попытке произвести впечатление на вашего кредитора вы не должны разрушать свой потенциальный успех, поскольку это может отрицательно сказаться на получении кредита.

Есть много ресурсов, на которые владельцы бизнеса могут ссылаться при составлении своих заявок на кредит. Например, Администрация малого бизнеса предоставляет заемщикам подробный контрольный список заявок на кредит. Использование этих ресурсов может снизить вероятность того, что вы окажетесь дезорганизованным или неподготовленным.

8. Отсутствие плана на будущее: иметь план и придерживаться его гораздо привлекательнее, чем закрывать глаза на будущее в мире финансов. Большинство банков потребуют, чтобы владельцы бизнеса имели организованный, подробный и количественный бизнес-план для продвижения вперед в процессе кредитования.

Однако для малого бизнеса нередко не иметь официального бизнес-плана или вообще никакого плана по этому вопросу. Вы должны по крайней мере попытаться сделать прогноз того, каким будет ваш будущий доход, прежде чем подавать заявку на кредит, чтобы кредитор знал, будет ли бизнес прибыльным или нет. Вы также должны быть готовы объяснить свой план за деньги, которые вы хотите одолжить.

Ваш шаг к кредиторам не должен быть красноречивым, но он должен быть простым. Как минимум, соискатели кредита должны быть готовы объяснить, почему они хотят получить кредит и как они планируют его погасить.

9. Неспособность обратиться за советом к специалисту: быть новичком не является приемлемым оправданием для незнания того, что вы должны знать. Когда дело доходит до принятия финансовых решений для вашего бизнеса, кредиторы хотят видеть, что вы обратились за советом к знающим консультантам.

Бухгалтеры могут быть важным источником рекомендаций для владельцев малого бизнеса. Владельцам бизнеса также рекомендуется получать финансовые консультации от групп деловых сетей и проводить исследования на веб-сайтах ведущих альтернативных спонсоров, поскольку многие из них имеют подробные разделы ресурсов для малых предприятий о многих видах доступного капитала и лучших способах подготовки к ним. финансирование.

10. Апатия: слишком много владельцев бизнеса относятся к кредиторам с апатичным отношением. Другими словами, они просто не демонстрируют, почему они, а не кто-то другой, должны получить кредит. Вы должны показать кредитору, что вы очень увлечены своим делом и получением кредита.

11. Банки ужесточаются после рецессии: банки стали еще строже после рецессии. Банки должны доказать, что они не берут на себя много рискованных инвестиций, а поскольку кредиты для малого бизнеса по своей сути рискованны, банкам приходится отказываться от многих из них. Тем не менее, похоже, что в сфере кредитования начинает происходить сдвиг.

12. Отсутствие постоянного денежного потока. Банки склонны отдавать предпочтение малому бизнесу, который имеет стабильный поток доходов и постоянный поток денежных средств, поступающий каждый месяц. Малому бизнесу, который не может продемонстрировать такую ​​последовательность, отказывают в кредитах значительно чаще, чем нет.

13. Недостаточный залог: чтобы получить кредит, вам нужно будет предоставить залог. Кроме того, обеспечение, которое вы предоставляете, должно быть достаточным и жизнеспособным для того типа кредита, который вы пытаетесь получить. Это не проблема для крупных предприятий, которые владеют собственностью или другими активами, но это может стать непреодолимым препятствием для малого бизнеса.

14. Соотношение долга к доходу: если у вашего бизнеса уже есть какие-то непогашенные долги, то вы обнаружите, что многим банкам будет очень сложно одалживать вам деньги. Во многих случаях они даже не рассматривают возможность кредитования бизнеса, который уже получил финансирование.

Поскольку многие владельцы малого бизнеса обращаются за кредитами из разных источников, особенно на начальном этапе, это может быть серьезным ударом по ним при подаче заявки на кредит или выдачу наличных в традиционном банке.

15. Концентрация клиентов. Банки часто скептически относятся к компаниям, которые сообщают о значительной части своих продаж только от определенного числа клиентов. Вообще говоря, многие кредиторы предпочитают видеть разнообразие в бизнес-клиентуре, а не иметь несколько клиентов. Например, местный паб или ресторан, который полагается в основном на своих «постоянных клиентов» для получения стабильного дохода, может представлять проблему восприятия у традиционных банков.

16. Личные гарантии: Личные гарантии от владельцев бизнеса являются требованиями банков, но это также делает владельца лично ответственным за погашение кредита. Это опасное положение для тех, кто борется за расходы каждый месяц.

17. Экономические проблемы: банки всегда озабочены своими собственными интересами. Они просто не будут одалживать деньги бизнесу, если считают, что текущие экономические условия неблагоприятны для своевременного возврата денег. Это ложится несправедливым бременем на малый бизнес, чтобы поддерживать доходы и снижать расходы, когда экономика принимает плохой оборот.

18. Недостаточная управленческая команда: большинство банков не будут одалживать деньги малым предприятиям, которые не имеют сильного руководства на высшем уровне с заметной цепочкой командования, поскольку это может вызвать обеспокоенность по поводу организационной целостности и долгосрочного успеха бизнеса.

19. Вы попали в черный список, при рассмотрении долга или у вас есть решение против вашего имени: Если по какой-либо причине вы попали в черный список или у вас есть решение в отношении вашего имени, вы автоматически отклоните любой кредит. Согласно Закону о национальном кредитовании, кредиторы не могут предлагать вам кредит при таких обстоятельствах.

В рамках анализа долга кредит также отклоняется, поскольку этот процесс направлен на то, чтобы освободить задолженность потребителей. Однако, как только процесс будет завершен, вы снова получите доступ к кредиту с дополнительным преимуществом полного освобождения от долгов!

20. Гарнишное распоряжение. Гарнишное распоряжение - это судебное постановление, которое позволяет работодателю делать вычеты из заработной платы работника, чтобы погасить непогашенную задолженность перед работником перед третьей стороной (банком, поставщиком краткосрочных займов, счетом в магазине и т. Д.). и др.). Это показывает, что вы уже являетесь плохим плательщиком и, скорее всего, отразится на вашей кредитной истории. Если кредиторы увидят это, они не будут давать вам больше денег.

21. У вас недостаточно дохода для запрошенной вами ссуды: кредиторы с хорошей репутацией проведут для вас оценку доступности, которая даст им представление о том, сможете ли вы справиться с выплатами по ссуде. Если они обнаружат, что у вас слишком много обязательств (возможно, непогашенные кредиты, векселя и другие обязательства), они вряд ли дадут вам кредит.

22. Ваша история работы или тип работы: некоторые кредиторы не любят одалживать деньги людям, которые не имеют стабильного дохода. Фрилансеры, подрядчики и даже владельцы малого бизнеса попадают в эту категорию и поэтому могут столкнуться с трудностями при получении кредита.

23. Отсутствие кредитной истории: если вы никогда раньше не брали кредит, вам будет проще получить кредит правильно? Ну, это не правда. Если у кредиторов нет возможности оценить, насколько вы хороши в выплате непогашенных ссуд, тогда они не решатся одолжить вам деньги. Откройте счет в магазине или подайте заявку на кредитную карту в вашем банке. Сделайте небольшую покупку и будьте оперативны с вашими выплатами. Если вы создадите хорошую кредитную историю, то на вашей стороне будут кредиторы.

24. Возможно, вы предоставили неверные данные / солгали в своем заявлении: когда вы заполняете форму заявления, вам следует постараться заполнить ее правдивыми ответами. Стремясь произвести впечатление на вашего кредитора, вы не должны завышать свой заработок или лгать о своем долге, потому что кредитор узнает так или иначе. Если вы лжете, вам будет отказано в кредите, и в худшем случае вас могут обвинить в мошенничестве.

25. Ваш возраст: само собой разумеется, что если вам не исполнилось 18 лет, вы не сможете получить кредит для малого бизнеса. Тем не менее, вы также можете быть слишком стар, чтобы одолжить. Получение долгосрочного кредита для нового малого бизнеса после 75 лет может быть действительно трудным. Но вы все равно можете претендовать на краткосрочные кредиты, если вы старше 75 лет.

12 SURE Советы о том, как повысить ваши шансы на получение небольших кредитов

я. Построить личные и деловые кредитные оценки: личный кредитный рейтинг варьируется от 300 до 850 (и само собой разумеется, что чем выше ваш кредитный рейтинг, тем лучше). Кредитные баллы оценивают вашу способность погашать ваши личные долги, такие как кредитные карты, автокредиты и ипотека

Оценка FICO, обычно используемая при принятии решений о кредитовании, основана на пяти факторах: история ваших платежей (35% от вашего счета), суммы задолженности по кредитным картам и другие долги (30%), срок действия кредита (15). %), виды используемых кредитов (10%) и последние кредитные запросы (10%). Кредиторы малого бизнеса требуют личного кредитного рейтинга для заявок на кредит, потому что они хотят видеть, как вы управляете долгом.

Своевременная оплата счетов - это один из способов улучшить свой кредитный рейтинг. Но даже если вы оплачиваете свои счета как часы, ошибки в кредитных отчетах могут повредить вашему счету. Согласно исследованию Федеральной торговой комиссии, проведенному в 2012 году, каждый четвертый потребитель обнаружил серьезные ошибки в кредитных отчетах.

Однако, как показало исследование, 4 из 5 потребителей, которые подали спор, изменили свой кредитный отчет. Последующее исследование, проведенное FTC, показало, что 20% из этих потребителей увидели скачок в своем кредитном балле после устранения ошибок. Вы можете бесплатно получать копию своих кредитных отчетов один раз в год на портале AnnualCreditReport.com и оспаривать любые неточности, обнаруженные на каждом из веб-сайтов кредитных бюро.

Уже созданные малые предприятия, которые хотят подать заявку на банковские кредиты, могут проверить свои кредитные рейтинги бизнеса (которые обычно колеблются от 0 до 100) в трех бюро кредитных историй:

Experian, Equifax и Dun & Bradstreet. Скорее всего, вам понадобится отличный кредитный рейтинг для бизнеса, а также хороший личный кредит, чтобы претендовать на кредит SBA или традиционный кредит в банке; это будет зависеть от индивидуального кредитора и бизнес-факторов, таких как ваш доход, денежный поток и время в бизнесе.

Вообще говоря, онлайн-кредиторы смотрят на личные кредитные оценки, но могут быть немного более снисходительными, когда речь идет о требованиях к кредитным рейтингам, так как они уделяют больше внимания денежному потоку и репутации вашего бизнеса.

II. Знайте минимальную квалификацию и требования кредитора: перед тем, как подать заявку на любой кредит с любым кредитором, вы должны убедиться, что вы соответствуете их минимальным требованиям. Некоторые кредиторы могут предлагать некоторую гибкость, если вы недостаточно эффективны в одной области, но более эффективны в другой, но ваш лучший шанс получить одобрение - это достижение или превышение всех их минимумов.

Заемщики, как правило, должны соответствовать минимальным критериям, связанным с кредитными баллами, годовым доходом и годами в бизнесе. И кредиторы, как правило, осуждают недавние банкротства и другие прошлые правонарушения.

III. Соберите финансовые и юридические документы: в дополнение к вашему кредитному баллу банки и другие традиционные кредиторы обычно запрашивают широкий спектр финансовых и юридических документов в процессе подачи заявления. Они могут включать в себя:

  • Декларации о подоходном налоге с населения и бизнеса
  • Баланс и отчет о прибылях и убытках
  • Личные и деловые банковские выписки
  • Фото ваших водительских прав
  • Коммерческая аренда
  • Бизнес лицензии
  • Устав корпорации
  • Резюме, которое показывает соответствующий управленческий или деловой опыт
  • Финансовые прогнозы, если у вас ограниченная операционная история

Получение всех этих документов, скорее всего, займет время. Процесс подачи заявки, однако, будет более плавным, если вы потратите время на то, чтобы ваши финансовые, бухгалтерские и налоговые отчеты были актуальными и точными.

Однако, если вам нужны деньги быстрее, он-лайн кредиторы могут подойти лучше, так как они могут обеспечить упорядоченный процесс подачи онлайн-заявок с меньшими требованиями к документации и более быстрым андеррайтингом. Если у вас хороший кредит и хорошие финансовые возможности, некоторые онлайн-кредиторы могут предложить вам ставки, сопоставимые с банковскими кредитами.

внутривенно Иметь бизнес-план: не просто иметь бизнес-план, но иметь сильный бизнес-план. Кредиторы захотят узнать, как вы планируете использовать деньги, и захотят убедиться, что у вас есть сильная способность погашать. Таким образом, они потребуют, чтобы вы предоставили им подробный бизнес-план, содержащий цель, для которой вы запрашиваете кредит, и то, как вы ожидаете, что это увеличит вашу прибыль.

Ваш бизнес-план должен включать текущие и прогнозируемые финансовые показатели и четко демонстрировать, что у вашего бизнеса будет достаточно денежных потоков для покрытия текущих бизнес-расходов и новых платежей по кредитам. Это может дать кредитору больше уверенности в вашем бизнесе, увеличивая ваши шансы на одобрение кредита. Ваш бизнес-план должен включать:

  • Описание Компании
  • Описание продукта и / или услуги
  • Управляющая компания
  • Отраслевой анализ
  • Услуги и план работы
  • Стратегия продвижения, маркетинга и продаж
  • SWOT-анализ (сильные и слабые стороны, возможности, угрозы)

v. Иметь достойное обеспечение: чтобы иметь возможность получить кредит для малого бизнеса, само собой разумеется, что у вас должно быть достойное обеспечение для возврата кредита. Залог - это актив, такой как оборудование, недвижимость или инвентарь, который может быть арестован и продан кредитором, если вы не можете сделать свои платежи. Это в основном способ, которым кредиторы могут вернуть свои деньги, если ваш бизнес терпит неудачу.

Ссуды SBA требуют «адекватного» обеспечения для обеспечения всех ссуд, плюс личная гарантия от каждого владельца 20% или более бизнеса. Персональная гарантия ставит ваш кредитный рейтинг и ваши личные активы на крючок.

Некоторые онлайн-кредиторы не требуют залога, но могут хотеть личной гарантии. Другие также могут взять общее залоговое удержание на ваши бизнес-активы - по сути, еще одну форму обеспечения - предоставляя кредитору право брать бизнес-активы (недвижимость, инвентарь, оборудование) для погашения неоплаченного кредита. У разных кредиторов разные требования, которые вы должны попытаться выяснить.

Если у вас нет залога для получения ссуды или вы не хотите брать на себя риск потери личных или деловых активов, необеспеченные бизнес-кредиты могут быть лучшим вариантом.

VI. Знайте, какой тип кредита вам нужен: то, что вы имеете право на определенный тип кредита, не обязательно означает, что это лучший тип кредита для вас. Понимание типа кредита, который работает лучше всего для вас, очень важно. Подача заявки на получение тщательно изученного кредита, такого как кредит администрации малого бизнеса (SBA), когда все, что вам нужно - это кредитная линия, значительно замедлит процесс и, возможно, даже приведет к отказу.

Если владелец бизнеса ищет кредит SBA, он должен знать, что у него более высокие стандарты, и для его завершения потребуется от 30 до 90 дней. Они также попросят гораздо больше документации. Если владелец бизнеса подает заявку на кредитную линию или авансовые платежи наличными, необходимые требования и документы являются менее строгими.

VII. Покажите, что у вас есть достаточный денежный поток: если вы уже работаете, банки хотят видеть, что вы продемонстрировали достаточный денежный поток для ежемесячных платежей по кредиту. Они также проверят ваши налоговые декларации и долги, которые у вас уже есть. Если вы покупаете бизнес или начинаете его с нуля, вы сможете показать подробные финансовые прогнозы.

VIII. Поймите, что каждый банк индивидуален : если вы получаете кредит в банке, вы должны знать, что все банки не одинаковы. У каждого кредитного учреждения есть свои преимущества и недостатки. Более крупные банки более настроены на своих крупных клиентов, потому что более крупные кредиты означают, что они будут получать большую прибыль.

Даже если крупные банки могут по-прежнему финансировать ваш малый бизнес, в большинстве случаев у вас будет более пристальное внимание или более выгодные условия от более мелких банков. Кроме того, есть некоторые банки, которые не кредитуют определенные отрасли, такие как гостиницы. Подавая заявку на кредит, обязательно обращайтесь в банк, который фактически кредитует вашу отрасль.

IX. Build Relationships with the Loan Officers: it is always good to have a good relationship with your loan officer. Even though some loan officers are mere front liners with no power to help you with your loan application, it is good to note that when you build a good relationship with them, you will find that these people have a lot of power and can mean the difference between rejection and acceptance.

Икс. Understand Your Business's Risk Profile: You have to understand that the lender is taking a risk. That being said, it's best that you know what those risks are and understand how a lender is going to view those risks. The more you can show that you understand your business's risk profile – and respect the risk the lender is taking – the more they will feel comfortable with you as a business owner.

XI. Invest in an Accounting Software : The underwriting department relies on strong figures and ratios, so you need to make sure your bookkeeping is in order. In order to do this, you should make use of accounting software's that provides an organized presentation of your financials. It has already been mentioned that presenting an accurate picture of where your business stands will help you to secure a loan and accounting software can help you to do that.

ХII. Pay off Other Debts before You Apply: the more debts you have, the less likely it is that you will be able to secure a loan and as such, it is advisable that you try to settle your outstanding debts as much as possible before you apply for a loan. Many small business owners take home bonuses every year with excess business cash, but if you're planning to get a loan soon then you should use the cash to pay off your other debts.

In conclusion, whenever you apply for a loan and your application is rejected, try to find out the exact reason why it was reject so that you can correct it and stand a better chance of securing loans in the future.


Популярные посты